Con el propósito de preservar su reputación comercial en el más alto nivel, Evrofinance Mosnarbank (en adelante, "el Banco") manifiesta su inquebrantable compromiso y apoyo a las iniciativas de la comunidad internacional dirigidas a combatir el lavadode los productos del delito, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas.
PREVENCIÓN DE LEGALIZACIÓN
En la Federación de Rusia se han adoptados y están vigentes los actos jurídicos en el ámbito de la prevención de la legalización de los productos del delito, el objetivo de las cuales es efectuar las normas de la lucha contra el lavado de dinero del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, www.fatf-gafi.org). El Servicio Federal de Supervisión Financiera (Rosfinmonitoring) es un miembro del Grupo Euroasiático de FATF y se adhiere a los estándares establecidos de la supervisión bancaria, así como a los principios y recomendaciones sobre la aplicación de los mejores prácticas.
Evrofinance Mosnarbank observa los estándares de alto nivel en la lucha contra el lavado de los productos del delito, de acuerdo con el procedimiento establecido lleva a cabo todas las medidas previstas por la Ley Federal No. 115-FZ de 07.08.2001 «Sobre prevención de la legalización (lavado) de los productos del delito y la financiación del terrorismo» del día 115 (Ley Federal sobre la lucha contra la legalización (lavado) de los productos del delito).
En lo concerniente a las medidas para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, la actividad del Banco consiste en el aseguramiento de los derechos e intereses legítimos de los clientes y el estado, así como el no participación del Banco en actividades ilegales.
El Banco ha elaborado y aprobado las Normas del Control Interno con el objeto de prevenir la legalización (lavado) de los productos del delito y la financiación del terrorismo (en adelante también, las Normas) según la legislación de la Federación de Rusia, así como teniendo en cuenta las recomendaciones contenidas en documentos del FATF, del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea y los Principios de Wolfsberg; todos los programas de control interno se implementan completamente en el marco de las Normas anteriormente indicadas.
Los objetivos de las Normas son el aseguramiento de la efectividad del sistema de control interno para prevenir la legalización (lavado) de los productos del delito y la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva (en adelante, LPD/FT y FPADM) al nivel suficiente para gestionar el riesgo de legalización (lavado) de los productos del delito y la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva; exclusión de la participación del Banco, sus gerentes y empleados en la legalización (lavado) de los productos del delito y la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.
Todos los trabajadores del Banco involucrados en la realización o acompañamiento de operaciones bancarias y demás transacciones, sin distinción de su puesto, están obligados, dentro del marco de sus competencias, a contribuir en la implementación de las Normativas. Deben ejercer una diligencia debida respecto a cualquier operación o transacción que se presente como inusual, prestando especial atención a los elementos que inciden en la evaluación del riesgo de los clientes y a las operaciones de aquellos clientes cuyo perfil de riesgo sea considerado elevado.
El Banco implementa medidas destinadas a sostener y perfeccionar el sistema de control interno en materia de Prevención de Blanqueo de Capitales/Financiación del Terrorismo (PBC/FT) y de Financiación de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (FPADM). Asimismo, se lleva a cabo una auditoría anual para evaluar la organización y efectividad de los procesos de PBC/FT y FPADM.
El Banco está supervisado por el Banco Central de la Federación Rusa (Banco de Rusia, www.cbr.ru) y Rosfinmonitoring(www.fedsfm.ru).
La realización de los Procedimientos de la inspección de Clientes
Guiándose por el principio «Conoce a tu cliente», El Banco realiza un análisis profundo y verificación de las actividades de los clientes, examina sus Representantes, titulares reales, beneficiarios, monitorea el movimiento de los flujos de efectivo en las cuentas bancarias (depósitos) de los clientes para garantizar la conformidad con las leyes de la Federación Rusa, incluso en lo concerniente a los asuntos de LPD/FT y FPADM.
Además, el Banco requiere, cuando sea necesario, información adicional de sus clientes con el objetivo de precisar la naturaleza de las operaciones, las actividades y las particularidades del negocio.
Con el propósito de implementar el programa de identificación y siguiendo lo establecido en el artículo 7 de la Ley Federal contra la Legalización (lavado) de los productos del delito, el Banco se ve en la obligación de actualizar la información:
- sobre los clientes que han sido categorizados dentro del grupo de bajo riesgo de realizar operaciones sospechosas, conforme a las políticas de control interno del Banco, así como sobre sus representantes legales, beneficiarios efectivos y propietarios finales, quienes deben ser revisados al menos una vez cada tres años. En situaciones donde surjan dudas sobre la veracidad y precisión de la información previamente obtenida, dicha revisión deberá efectuarse dentro de los siete días hábiles posteriores al momento en que surjan tales dudas;
- sobre los clientes que no han sido categorizados dentro del grupo de bajo riesgo de realizar operaciones sospechosas, conforme a las políticas de control interno del Banco, así como sobre sus representantes legales, beneficiarios efectivos y propietarios finales, quienes deben ser revisados al menos una vez al año. En situaciones donde surjan dudas sobre la veracidad y precisión de la información previamente obtenida, dicha revisión deberá efectuarse dentro de los siete días hábiles posteriores al momento en que surjan tales dudas;
Al mismo tiempo, de acuerdo con la cláusula 14 del Artículo 7 de la Ley Federal «Sobre la prevención de la legalización (lavado) de los productos del delito y la financiación del terrorismo», todos los clientes están obligados a proporcionar información necesaria para la ejecución por parte del Banco de los requisitos de esta ley federal, incluida la información sobre sus beneficiarios, fundadores (participantes) y beneficiarioы efectivos.
Documentos e información proporcionados al Banco para la identificación del cliente, su Representante, Beneficiario, Titular real deben ser vigentes a la fecha de su presentación (obtención).
Representante del cliente
El representante del cliente es una persona que actúa en la transacción en nombre y en interés del cliente o a sus expensas, en virtud de una carta de poder, contrato, acto de un organismo estatal autorizado o un organismo del gobierno local, ley, así como un órgano unipersonal ejecutivo de una persona jurídica.
Titular real
El Titular real es persona física que en última instancia directa o indirectamente (a través de terceros) posee (tiene un interés predominante de más del 25 por ciento en el capital) al cliente — una persona jurídica, o tiene la posibilidad de controlar las acciones del cliente, incluso la posibilidad de determinar las decisiones tomadas por el cliente. El Titular real del cliente — persona física se considera esta persona, con excepción de los casos si hay fundamentos de considerar que el Titular real es otra persona física.
Al mismo tiempo según el Artículo 6.1 de la Ley Federal «Sobre prevención de la legalización (lavado) de los productos del delito » , las personas jurídicas están obligadas a tener información sobre sus Titulares reales y tomar medidas pertinentes y disponibles en las circunstancias para obtener la información de identificación de sus Titulares reales.
La persona jurídica se ve obligada a actualizar la información sobre sus Titulares reales por lo menos una vez al año, así como fijar la información obtenida en documentos.
Beneficiario
El Beneficiario es una persona que no está directamente involucrada en la transacción, en beneficio de la cual opera el Cliente.
El Beneficiario es:
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según el pago para un tercero, el tercero indicado en el concepto del pago o datos adicionales (a favor de la cual se realiza el pago)
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según el contrato de depósito bancario, la persona tercera (en beneficio de la cual se abre el depósito)
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según el contrato de mandato, el Mandante
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según el convenio de comisión, el Comitente
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según el contrato de agente, el Principal
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según el contrato de administración fiduciaria, la persona en beneficio de la cual se celebra el contrato
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según el contrato de seguro, la persona en beneficio de la cual se celebra el contrato de seguro
Entrenamiento y capacitación
El Banco implementa un programa de formación continua y evaluación de competencias dirigido a los empleados involucrados en la aplicación de las Normativas y de la Ley Federal contra la Legalización (Lavado) de los productos del delito. El objetivo del entrenamiento de los empleados del Banco es adquisición de conocimientos actualizados en el ámbito de LPD/FT y FPADM necesarios para la ejecución y el cumplimiento de la legislación de la Federación de Rusia sobre LPD/FT y FPADM.
RECOMENDACIONES A CLIENTES CORPORATIVOS
Para cumplir los requisitos de la legislación de la Federación de Rusia, el Banco necesita información sobre la actividad que desarrollan sus clientes/clientes potenciales. Todas las preguntas del Banco al cliente es enfoque profesional para conservar su reputación corporativa y la reputación de cada cliente del Banco.
Llamamos su atención sobre la necesidad de valorar la reputación corporativa y no participar en esquemas financieros de naturaleza dudosa que puedan estar dirigidos a la legalización (lavado) de los productos del delito, financiamiento del terrorismo y otros fines ilegales.
¡Importante!
Les rogamos presentar oportunamente al Banco todos los datos y documentos que el Banco requiere, incluso documentos de operaciones en cuentas de compensación que realiza su organización. Proporcionen al Banco información y documentos para actualizar sus datos de identificación.
Llamamos su atención sobre el hecho que según los requisitos de la legislación de la Federación de Rusia, las personas jurídicas/los empresarios individuales están obligados a oportunamente actualizar información en el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas (EGRUL), incluso en lo concerniente a su domicilio y tipos de actividad (OKVED).
Además, en consecuencia con el artículo 54 del Código Civil de la Federación de Rusia, el domicilio de una persona jurídica rusa coincide con el lugar de su inscripción estatal en la Federación Rusa. Como regla general, a inscripción estatal de una persona jurídica se realiza por la ubicación de su órgano ejecutivo permanente, y en caso de que dicho órgano no existiese se realizará por la ubicación de otro órgano o persona con derecho a actuar en nombre de la persona jurídica en virtud de la ley, otro instrumento legal, o el documento de fundación.
La persona jurídica sufre los riesgos de consecuencias de no recibir notificaciones válidas enviadas según el domicilio indicado en el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas, así como los riesgos de ausencia de su órgano o representante en el domicilio indicado.
Las notificaciones enviadas al domicilio indicado en el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas se consideran recibidas por la persona jurídica, aunque no estuviera en el domicilio indicado.
En caso de que una persona jurídica extranjera posea un representante en el territorio de la Federación Rusa, cualquier notificación enviada a la dirección de dicho representante se entenderá como debidamente recibida por la persona jurídica extranjera.
En caso de violación de legislación de la Federación Rusa sobre el registro estatal de personas jurídicas y empresarios individuales, se prevé responsabilidad, incluida responsabilidad administrativa.
Reglas de procesar sus pagos
En la casilla «concepto del pago», rellenen toda la información sobre el nombre del producto/servicio, número y fecha del contrato/cuenta. Esto ayudará al Banco a entender el sentido económico de operaciones y podrá evitar solicitudes de aclaración.
Realicen su actividad según los códigos indicados en los documentos de fundación (códigos OKVED).
Verifique a sus contrapartes en el sitio web oficial www.nalog.gov.ru, en el servicio 'Negocio Transparente'. La interacción con personas jurídicas con indicios de empresas pantalla tendrá repercusiones negativas en su reputación corporativa.
Actividades ilegales en el mercado financiero
El sitio web oficial del Banco de Rusia dispone de información relativa a entidades cuyas operaciones presentan indicios de ilegalidad en el mercado financiero, incluidas pirámides financieras, prestamistas no autorizados, participantes no legales en el mercado de valores, actividades ilícitas en el mercado de seguros, y otras entidades jurídicas que ofrecen servicios financieros sin poseer la licencia del Banco de Rusia ni figurar en el registro mantenido por dicho Banco: https://www.cbr.ru/inside/warning-list/ y https://cbr.ru/inside/k_illegals/."
Con el objetivo de reprimir la actividad financiera ilegal, el Banco de Rusia implementa acciones de bloqueo de los sitios web de tales compañías. Asimismo, colabora con las autoridades de aplicación de la ley, organismos competentes y reguladores internacionales para la adopción de medidas adicionales.
Se hace notar que la legislación vigente no contempla la realización de indemnizaciones a las víctimas de actividades de entidades ilegales en el mercado, así como tampoco autoriza al Banco de Rusia a intervenir directamente en las relaciones civiles entre los sujetos que ofrecen servicios financieros de manera ilegal y sus clientes.
Por su parte, las instituciones de crédito que identifiquen entre sus clientes a individuos cuyas operaciones sugieran la realización de actividades ilegales en el ámbito financiero, así como a aquellos clientes que actúen como intermediarios de los mismos (esto es, que faciliten la interacción con terceras partes en beneficio de individuos implicados en actividades ilegales financieras) o los contrapartes de dichos individuos, están facultadas para rechazar la ejecución de operaciones fundamentándose en el artículo 7, sección 11, de la Ley Federal n.º 115-FZ. Además, pueden aplicar los derechos respecto a operaciones de clientes previstos en el artículo 7, sección 5.2, de la Ley Federal n.º 115-FZ.
Para evitar el riesgo de perder dinero al transferir fondos a personas cuyas actividades presentan indicios de actividades ilegales en el mercado financiero, le recomendamos que utilice regularmente la "Lista de compañías con indicios identificados de actividades ilegales en el mercado financiero".
Ten cuidado y no caigas en los trucos de los ilegales. Compruebe siempre si una organización dispone de los documentos y licencias necesarios utilizando https://cbr.ru/finorg/.
Se recomienda utilizar exclusivamente los sitios web oficiales de las entidades financieras. Los sitios web de compañías legales son distinguidos por motores de búsqueda rusos con un distintivo especial: un círculo azul con una marca de verificación. En el sitio web de un participante legal del mercado debe estar disponible toda la información relevante sobre la compañía, incluidas sus licencias y los servicios ofrecidos.
Procure ser cuidadoso al seleccionar a sus contratistas e intermediarios, y proteja sus recursos financieros y reputación comercial.
REHABILITACIÓN DEL CLIENTE
Estimados clientes,
En el supuesto de que el Banco tome la decisión de negarse cualquiera operación o la decisión de la celebración del contrato de cuenta bancaria (depósito) según Ley Federal «Sobre prevención de la legalización (lavado) de los productos del delito», el cliente teniendo en cuenta la información del Banco sobre la fecha y los fundamentos de la toma de tal decisión, podrá presentar a Evrofinance Mosnarbank documentos y (o) datos sobre la ausencia de fundamentos para la decisión de rechazo de cualquiera operación o la decisión de la celebración del contrato de cuenta bancaria (depósito).
El Banco considerá los documentos y (o) datos proporcionados y en término máximo de siete días hábiles contando desde la fecha de su presentación notificará al Cliente de la eliminación de fundamentos según los cuales se tomó la decisión de rechazo de cualquiera operación o la decisión de la celebración del contrato de cuenta bancaria (depósito), o sobre la imposibilidad de eliminación de los fundamentos en virtud de los documentos y (o) datos presentados por el Cliente.
